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前海人壽被傳面臨「600億退保危機」

近日,有關“前海人壽今年預計有600億退保金額”的媒體報道將這家保險業巨頭再度推上風口浪尖。

廣東(深圳除外)係前海人壽最大的保費來源地。針對前海人壽廣分目前的整改情況,南方都市報18日援引廣東保監局的回應稱,目前,前海人壽廣東分公司業務結構調整有序進行,公司經營管理正常,現金流穩定,退保給付風險總體可控。

前海人壽則於17日晚回應稱,公司經營正常,現金流穩定,未來一年內公司的流動性指標保持在合理安全的範圍,並表示今年第一季度實現凈利潤13.78億元。不過,該公司並未對“預計有600億的退保金額”的數據予以直接回應。

退保危機?

英國《金融時報》近日援引一封前海人壽發給中國保監會的信稱,這家保險巨頭警告,預計今年將有600億元的退保金額,除非監管機構解除對其發行新產品的禁令,否則可能無法兌現支付,造成社會動蕩。

不只係這家英國媒體,一財稱,網上已流出數份載有前海人壽請求恢復公司萬能險新業務的銷售、全面配合萬科董事會換屆的文件。

一財援引網上流傳的多份文件稱,前海人壽的經營目前正面臨業務大幅下降和退保大幅增加等兩大挑戰。截至今年一季度末,總公司原保險保費收入135.33億元,同比減少69.74%;總退保金額188.48億元,同比增長145.97%,退保率9.13%,遠高於5.04%的全國平均水平,且還有進一步快速增長勢頭。

文件還提及,前海人壽麵臨現金流風險,今年第一季度,公司現金流入大幅減少,與此同時現金流出暴增,現金流缺口正持續擴大,面臨嚴重的流動性風險。

南方都市報稱,多位機構高層均表示,前海人壽如面臨大幅退保,將影響償付能力及現金流。

舊年12月,中國保監會禁止前海人壽在三個月內申請銷售新產品。今年2月,保監會對前海人壽董事長姚振華作出禁入保險業10年的處罰。姚振華係中國第四大富豪。

寶能試圖對萬科發起敵意收購,從而引發圍繞萬科控制權的“寶萬之爭”,舊年成為備受市場關注的新聞。寶能利用銷售所謂“萬能險”產品,為其收購萬科及其他上市公司的股權融資。

截至目前,寶能通過旗下資本運作平台鉅盛華和前海人壽兩家公司,分別持股萬科6.66%、18.74%,總持股比例為25.4%。

“保險業姓保、保監會姓監”

最近幾年,中國對保險行業放鬆管制,導致全球保險銷售大幅上升,從而幫助了前海人壽和安邦保險等保險企業快速發展。不過,近期保監會相應高層關於防範金融風險的號召,對萬能險進行整改。

18日,北京商報稱,保監會在近日向業內下發《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》,將對保險公司產品開發設計行為提出一系列新要求,比如要求萬能型保險產品、投資連結型保險產品設計應提供不定期、不定額追加保險費,靈活調整保險金額等功能。保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。

將萬能險包裝為附加險銷售的方法係部分保險公司規避監管的主要手段。

英國《金融時報》援引分析師警告稱,萬能險所提供的高收益迫使發行人為了獲得必要回報來兌現所承諾支付,從而鋌而走險。許多萬能險產品表面上需要五年乃至十年的長期時間,但該險種通常包含大量贖回條款,讓投資者能夠以最小的處罰來對該產品進行套現。

阿波羅網責任編輯:楚天 來源:華爾街見聞 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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