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漲姿勢!不知道這十件事就別用信用卡(附祕籍)

「你有信用卡嗎?」

「那當然,你瞧不起誰呢?」

現在的年輕人,哪個手裏沒有幾張信用卡?

但有卡不代表玩得轉,你是否時常疑惑:

為啥有的人能用信用卡錢生錢?有的人能用信用卡積分環遊世界?

而你卻總被各種手續費、滯納金、掛失費、取現費、年費。。。。。。

搞得焦頭爛額?

本來就是沒錢才辦的信用卡,可為啥辦了信用卡好像更窮了?

很不幸的告訴你,你踩到信用卡的雷區了,後果,你懂的。。。。。。

臨時額度不要隨便調高

對於剛畢業的小夥伴來說,信用卡的額度也就8000左右,但馬上要交下半年的房租了,一交交2萬,腫麼辦?只要一個電話,申請臨時提額,房租分分鐘搞定!

首先,為你的機智打滿分,但不要高興的太早,你真的瞭解臨時額度嗎?

被問的一臉懵逼吧。提高臨額後,你要一個月內將超出原本額度的部分一次性還清,記住,不能分期哦,還想按最低還款額2000還款?那你就等着收銀行的超限費通知吧。

建議:在緊急用錢的時候,能即時享受臨時額度,信用卡也算是「雪中送炭」般的存在啊,畢竟能幫你解決燃眉之急。但千萬不要讓臨時額度「坑」了你,除非你能保證到期全額還款,否則不要輕易提臨額。一旦逾期還款,會面臨高額超限費,讓你的財務狀況一團糟。

出境刷卡一定要走銀聯通道

不管是出境還是海淘,刷信用卡真的很方便,不用兌外幣就可以消費了。

怕就怕你刷卡刷爽了,啥也顧不得了,直到還款日,才發現還有一個外幣帳單沒還清,這什麼情況?

親,你消費時,被刷了非銀聯通道,消費的外幣在入賬時自動轉換成美元了,這意味着你還要多掏1.5%的貨幣轉換費。這筆費用不會在帳單中單獨列出,但會算進你的美元帳單里。

不要奢望你的自動關聯賬戶會幫你還款外幣帳戶,因為它實在是做不到啊。

因為還有一個至關重要的環節:購匯還款。只有你的信用卡上存夠了錢,才能電話購匯或者櫃枱購匯還款。

需要注意的是,電話購匯並非實時到賬,需要1~3個工作日,但櫃枱購匯能保證當天到賬,如果着急的話,運動一下,親自跑趟銀行吧!

建議:如果你有多張卡,刷貨幣轉換率低的卡也能省下一筆錢;境外刷卡儘量走銀聯通道,如果消費金額巨大,單是貨幣轉換費就能省下不少;一旦有外幣帳單時,記得提前1~2天購匯還款,不然準備好萬分之五的利息費也行。

白金卡的性價比其實不高

說起來,白金卡性價比真心不高。但這絲毫不重要,多數人想要白金卡也不是沖這個,而是有面兒!

的確,相比普卡來說,白金卡客戶可以享受多種免費「貴賓」權益,比如可作為部分國家簽證申請的一項資產證明,比如可以享受機場VIP休息室、境內外免費機場接送服務。

但天下沒有白吃的午餐,白金卡的養卡費用可不低。備受詬病的霸王條款就讓人極為不爽:只要收到卡,不開通,也要交年費800元;第一年可免年費,但必須消費8萬元,保證20筆交易;只要消費滿300元,就強制賬單分期。雖然告知你分期可選,但意思是指,你可以選擇分3期還是6期。。。。。。

傳說中的「分期白」簡直是個坑啊。

建議:要知道,白金卡有很多的附加功能,只要出示卡片即可享受「貴賓」待遇,而這些都是銀行付出的成本,所以不開卡也要收取年費,幾百到幾千不等。勸你有點覺悟:銀行是不會做賠本買賣的。當銀行電話「騷擾」你求辦白金卡時,你可以直接say NO了。

假如你辦白金卡單純為了顯擺一下,勸你還是歇歇吧,你付出的遠比得到的多得多。PS:現在的裝X神器是黑卡!

最低還款額還款最不划算

一不小心把卡刷爆了,下個月還不起怎麼辦?相信很多人都會選擇最低還款額(一般為總欠款的10%)還款,既不影響信用,還可以減少每個月的還款負擔。

銀行當然歡迎你這樣做,但你不覺得好事都被你佔了嗎?這種事怎麼可能發生?

反正不管你願不願意,當你辦理最低還款額還款時,高額利息已經在等你了。此外,你享受免息期的權利也被剝奪了,賬單中的每筆消費都要從消費當天開始計收每天萬分之五的利息,當月利息會計入到下期賬單,按月複利。直到你還完信用卡全部欠款。

還是沒概念?來,給你算筆賬:你的賬單日為每月1日,還款日為每月26日,你在1月1日有一筆交易,消費金額12000元,若你在還款日只還最低還款額1200元,則3月1日對賬單上的循環利息=12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。

建議:雖然最低還款不影響信用,但長期使用此業務,你最後會發現交的利息比本金還多;如果實在還款有困難,還是建議使用分期還款,如果你運氣好,趕上分期優惠活動,手續費更划算哦。所以啊,最低還款額最好只作應急之用,免得銀行將你劃為還款能力不足的客戶,那你以後想要提額,可是門兒都沒有。

信用卡積分越來越不值錢了

以前刷信用卡換積分,可以兌話費、兌里程等等,甚是實用。但現在呢?感覺積分兌換各種福利的時代已然成為過去。眼看着「積分價」水漲船高,連喝杯星巴克都沒那麼容易了。以前兌換一杯星巴克咖啡只需600分,現在需要799積分。按照某銀行消費20塊積累1個積分計算,兌換一杯咖啡需要消費1.6萬元。

不僅僅是積分含金量在降低,兌換的東西也是越來越雞肋,積分到期前,多少人因為沒有想兌換的東西,而無奈被清零。頓覺沒有刷卡動力了。。。。。。

建議:如果你不想再被積分「傷害」了,那就乾脆使用現金;如果你擺脫不了信用卡,那有必要學一招:在一些特殊的節日:節假日、生日當天刷卡,一般會有多倍積分活動,還是能佔到很多便宜的。比如說,滿額可獲贈1500積分,以積分規則來算,相當於消費了3萬元,性價比還不錯吧。此外,注意積分清零時間,提前兌換禮品,不兌白不兌!

想成功銷卡,都那麼難

有幾張信用卡還款太不方便,不想用了;

衝着優惠抽獎,辦了張信用卡,額度才2000?are you kidding me?

可放着不刷的話,要白交年費,太虧了,還是銷卡以絕後患吧。

你想註銷?沒那麼容易。

你想啊,銀行發行一張信用卡的成本不菲,為了不流失已辦卡的客戶,肯定會採取各種「挽留」措施。比如送你小禮物,比如給你提額度。如果你的信用卡恰好有溢繳款,客服會建議你先消費掉再銷卡,哪怕只是幾毛錢;或是去銀行櫃枱取出那幾毛錢,但要交提取手續費才行。

難道連放棄這幾毛錢的權利都沒有了?是的,因為你銷卡了,銀行就不能繼續薅羊毛了。

建議:首先,一定要知道,卡上有欠款和溢繳款都是不能銷卡的;經常銷戶會影響個人徵信記錄;註銷卡片後不要馬上丟掉,銀行會自動審理在未來45天內是否會產生費用。切記,當你有信用不良記錄,千萬不要註銷了之,繼續使用兩年,才可消除記錄。

信用卡取現是要付出代價的

太粗心大意了,錯把信用卡當儲蓄卡,取了5000現金。。。。。。

無論你是誤取還是缺錢才取的,都沒那麼重要了。凡是信用卡取現,取出的這筆錢都會計入你本月帳單,並且不享有免息期,從取現當天起,日息萬分之五,直到你把這筆取現本金全部還清。

取現5000塊意味着什麼?你可能要為此支付手續費加利息共計一百多塊。

建議:使用信用卡,也不可大意,不管是不是誤取,都要付出代價。誤取的話,冤枉錢是少不了的,不僅不免息,還要繳納手續費,哎,忍了吧,誰讓你眼神不好,分不清信用卡和儲蓄卡呢,長個教訓也不錯!

溢繳款「存易取難」

錯把信用卡當借記卡了,存了100000塊進去。。。。。

想取出來也是需要付出「代價」的,是不是欲哭無淚?這麼多錢得花到什麼時候去啊。銀行才不會管你,一旦錢存到信用卡上,只能用來還帳單,或者當溢繳款,與存進借記卡的存款不同,溢繳款不會產生利息。

溢繳款「存易取難」,如果非要取出,必須先支付一定的手續費。各家銀行對溢繳款取現的手續費標準不一,手續費在0.5%~2%之間。是的,你沒看錯,你自己的錢,取出來也要花錢,取出這10萬塊,意味着你得支付1萬多的手續費。。。。。。

建議:如果不小心往信用卡里多存了錢,可怎麼辦?為了避免產生取款手續費,有兩個選擇:其一,將存的錢刷卡消費掉,無需任何額外費用;其二,辦理銷卡並提取餘額,需要注意的是,提取餘額跟銷卡的先後順序不要搞錯。

信用卡掛失,也要收手續費

哪個丟三拉四的人,沒丟過幾個錢包?丟錢是小事,畢竟錢包里也沒啥現金。可是,要補辦好幾張信用卡?太麻煩了,但這還是其次,你要先祈禱卡別被盜刷。乖乖第一時間打電話掛失,才能避免損失。

掛失可不是免費的,幾張卡下來,你可能要多掏200多的掛失手續費。

目前,各行的掛失手續費標準不同,但多在30~80元之間。正式掛失時,你要先補繳費用,再填寫掛失申請書,交驗本人身份證件即可。

建議:如果不想多花掛失費,可以電話客服將卡片的最高交易額度調低至人民幣1元,這樣可防止被盜刷大額消費,規避被盜刷風險。要注意:調低額度一般下個月生效,如果你正好是月底丟的卡,不妨這樣做。

假如你確定信用卡在有效期內不會被人撿到、盜刷,即不存在失卡風險,可以直接補卡,免手續費。比如,卡掉河裏、掉井裏的時候。

關聯賬戶自動還款,也有風險

別以為給信用卡設置個關聯賬戶還款,你就可以高枕無憂了。

關聯賬戶的扣款一般都會提前2天左右,如果賬戶餘額不足以還款成功,一般會有短訊提示,這時候你需要存錢進信用卡才能還款成功。

如果你在最後還款日才發現,關聯賬戶餘額不夠,那只能選擇ATM或者網銀還款。但由於銀行系統批處理的時間不定,還款的劃賬時間也就難以預測。但可以肯定的是,在最後還款日下午5時以後的還款,入賬成功的可能性極低。那等待你的可能就是就是滯納金和利息了。

建議:即使使用自動還款,也最好提前查看關聯賬戶餘額是否足夠,如果餘額不足,還款失敗的話,你以為存錢進關聯賬戶就可以了?

no!因為銀行不會連續扣款兩次,所以你存的錢只能用來還下期帳單了。特別提醒:用信用卡來還車貸、房貸的各位,扣款不成功造成逾期還款的,後果嚴重到影響個人徵信的地步哦。

小結

一卡在手,花錢不愁。信用卡拯救了多少「月光族」啊。但俗話說的好,吃人家嘴短,拿人家手軟。想賺便宜還不「踩雷」?so easy!以上十大避雷攻略,拿走不謝!

最後,教你如何玩轉信用卡:少用現金,多刷卡,現金拿去理財吧;多關注刷卡優惠活動,適時「薅羊毛」;逾期後不能停用、要繼續使用2年可消除記錄;無法及時還款時可申請延遲還款。。。。。。

花卷君提示:如果你離不開信用卡,那就綁定手機刷刷刷,享受不帶錢包的樂趣吧,留着現金買貨幣基金或者短期理財,也是一筆收益!

責任編輯: 宋雲  來源:花卷財團 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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