1995年6月15日至19日，中國人民銀行召開全國銀行業經營管理工作會議，這次會議對此後中國銀行業改革和發展產生了積極影響。在會議召開20年之際，本報記者採訪了戴相龍，他是原中國人民銀行行長、天津市市長、全國社保基金會理事長，曾為中國金融業改革和發展、天津市的發展、全國社保基金的管理作出了貢獻。戴相龍很高興地回答了記者有關不斷改進我國銀行業經營管理水平的提問。
記者：你如何評價20年前召開的全國銀行業經營管理工作會議?
戴相龍：1995年前，我國四大專業銀行的屬性，既是國家行政事業單位，又是辦理銀行業務的金融企業。這些銀行基本上按國家計劃和當地政府要求發放貸款。1992年全國經濟過熱，金融秩序十分混亂。銀行內部管理鬆弛，沒有適應銀行業特點的會計、利潤、考核制度。由於上述原因，我國銀行業經營管理水平較低，四大專業銀行實際處於資不抵債的困境。針對這種狀況，根據時任國務院副總理兼中國人民銀行行長朱鎔基的批示，我負責籌備召開了全國銀行業經營管理工作會議。這次會議的主要任務是，全面增強各家銀行總、分行行長貨幣經營的觀念，採取一系列措施，提高經營管理水平。要求4家銀行在2至3年內，把不良貸款佔全部貸款的平均比例，從20.4%降到17%以內。1995年6月19日，朱鎔基同志到會講話，提出要把銀行工作重點轉移到加強經營管理、提高資金使用效益上來，儘快把我國專業銀行辦成具有國際經營管理水平的商業銀行。通過這次會議，增強了全國銀行業領導人憂患意識，開始清查各家銀行不良貸款底數，改進不良貸款質量劃分標準，提出各家銀行降低不良貸款的目標。這個會議對後來推進中國銀行業改革和發展產生了重要影響。朱鎔基同志高度評價這次會議，指出這是中國人民銀行歷史上一次最重要的會議。
記者：結合此會召開後的20年實踐，你認為如何提高銀行業經營管理水平?
戴相龍：提高銀行業經營管理水平是銀行業的永恆課題。我國銀行業生於憂患，發展於改革，成效於管理。
提高銀行業經營管理水平，要有憂患意識。銀行業不良貸款比例過高，輕則發生擠提存款，重則造成銀行破產，甚至引發社會動亂，威脅政權穩定。因此，中共領導人十分重視和處置銀行隱患。1996年8月，中央領導集中聽取國務院有關部門化解我國財政、金融、就業、糧食等風險的匯報。1997年11月，召開中央金融工作會議，決定改進我國銀行業黨的領導體制，整頓金融秩序，推進金融體制改革。2002年2月，又召開中央金融工作會議，重點討論國有商業銀行改革。2007年、2012年又召開全國金融工作會議。這幾次會議，對化解金融風險、促進金融改革、提高中國銀行業經營管理水平發揮了歷史性作用。
提高銀行業經營管理水平，要堅持銀行管理體制改革。中國銀行業管理體制改革經歷了一個連貫、有效的過程。1995年把4家專業銀行的商業性業務和政策性業務基本分開，成立4家商業銀行，3家政策性銀行。2002年中央金融工作會議後，對4家國有獨資商業銀行進行股份制改革，並陸續上市。當時，我曾和一些專家設想設立若干個「商業銀行股份制改造基金」，吸引公眾資本投資國有控股商業銀行。後來通過外國戰略投資者投資參與4家國有獨資商業銀行改革。實踐證明，這樣做更有利於吸收國外銀行業先進管理經驗，加快國有商業銀行改革步伐。
提高銀行業經營管理水平，還需要國家幫助國有銀行逐步解除歷史包袱，為其改革創造條件。1998年經全國人大常委會批准，財政部向4家銀行發行2700億元特別國債，用發債籌集的資金向4家銀行注入資本金。1998年、1999年國務院先後批准4家銀行成立資產管理公司，由中國人民銀行向資產管理公司發放再貸款，再由資產管理公司按原價收購相關銀行不良貸款1.4萬億元。2003年以後，中央匯金投資有限責任公司向工行、農行、中行、建行和國開行、光大銀行累計注資1017億美元。以上所有操作符合相關法規，為我國大型商業銀行先後上市創造了條件，成為國際上的成功案例。
提高銀行業經營管理水平，要制定一系列適應商業銀行發展的貸款質量分類及信息公開、會計核算、壞賬準備等管理制度，要有穩健、守信、敬業、穩定的經營管理團隊。
記者：你如何評價當前我國銀行業經營管理水平?
戴相龍：歐美國家商業銀行歷史悠久，經歷過多次金融危機，有較為完善的商業銀行管理制度，長期以來經營管理水平高於中國銀行業。但經歷2008年美國金融危機和歐洲主權債務危機的衝擊，這些國家商業銀行一些重要經營管理指標水平下降，現在正處於恢復中。與此同時，經過20年不懈努力，中國銀行業經營管理水平不斷提高，與歐美國家銀行業的差距不斷縮小。綜合分析2014年底我國4家大型商業銀行的經營管理指標，我認為我國目前大型商業銀行的經營管理水平已接近、相當於歐美國家老牌商業銀行，有些指標已處於領先地位。按照一級資本排名，2013年全球前20家大銀行中，中國工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行分別名列第一、第五、第九、第十名。中國工商銀行市值、核心資本、總利潤已經幾年名列世界第一。2014年底，我國商業銀行不良貸款率平均1.25%，撥備覆蓋率為232%，貸款撥備率為2.9%，存貸比為65.09%，資本利潤率為17.59%，資本充足率為13.1%，這在世界上都是領先的。中國銀行業經營管理水平不斷提高，充分證明我國近20年金融改革方向、道路、步驟、政策是十分正確的。
記者：你對今後提高中國銀行業經營管理水平有什麼建議?
戴相龍：中國銀行業發展正在面臨新的歷史機遇。中國經濟發展進入新常態，會減少經濟發展的巨大波動，這對防範金融風險是有利的。在以習近平同志為總書記的黨中央領導下，中國正在會同有關國家和地區推進「一帶一路」新戰略，又為我國銀行業、特別是大型銀行擴展業務創造了條件。現在，中國的銀行，特別是大型商業銀行的金融服務功能，與歐美國家代表性銀行相比較，還存在不少不足之處。最大的不足是，歐美老牌大型銀行一般實行多種形式的銀行、證券、保險業的綜合經營，而我國大型銀行基本從事銀行傳統業務。雖然有一些銀行投資設立附屬保險公司、投資銀行，但規模微小。因此，我建議適當加快提高我國大型商業銀行綜合經營能力。這樣做，有利於提高對客戶特別是企業集團的綜合服務效率，有利於降低銀行存貸利差，有利於發展我國證券業務和保險業務。綜合經營模式，可以是金融集團模式，也可採取銀行控股公司模式。逐步做到大型銀行在大中城市的分支機構都能從事綜合經營業務。大型商業銀行實行綜合經營，執行各業經營法規，分別核算，嚴禁資金混用。
記者：還想問您一個問題，您是如何安排退休生活的?
戴相龍：2014年1月我退休了。按照有關規定，我分別辭去了兼任的國際金融論壇理事長、中國國際經濟交流中心副理事長的職務。退休後，我集中精力組織改編、出版了《領導幹部金融知識讀本(第3版)》。現在有時也牽頭承擔一些金融專題的研究工作，但大部分時間是和家人在一起。
